Řešíte bydlení, ale finance z hypotéky prostě nepokryjí celou kupní cenu? Existuje několik možností, jak tuto situaci vyřešit.
Jaké je optimální řešení? Řadí hypoteční brokerka, Miriam Bolješiková
Existuje několik možností:
- Založení ještě jiné nemovitosti (např. rodičovské), čímž se zvýší celková hodnota zajištění úvěru alespoň na dobu, dokud se nesplatí část úvěru, aby se druhá nemovitost mohla uvolnit.
- Stavební úvěr ze stavební spořitelny – je výhodný, má-li již klient uzavřené stavební spoření a splňuje podmínky pro přidělení stavebního úvěru. V opačném případě si musí vzít tzv. meziúvěr, který již nemá tak výhodnou úrokovou sazbu.
- Spotřební úvěr. Banky poskytují spotřební úvěry na bydlení, resp. úvěry na dofinancování hypotéky, které mívají zpravidla výhodnější úrokovou sazbu oproti bezúčelovým spotřebním úvěrům.
Co je důležité: „I když má klient hypotéku a spotřební úvěr poskytnutý z jedné banky, každý úvěr splácí zvlášť. Banka si však inkasuje splátky z účtu klienta automaticky – klient musí mít dostatek finančních prostředků v den splátky na účtu, o jiné se nemusí starat,“ upozorňuje M. Bolješiková.
Hypotéka „naopak“
Rozhodli jste se pro hypotéku, ale ještě jste si nevybrali nemovitost dle vašich představ? Dobrý startovací bod v řešení ideálního bydlení může být jistota, že máte na něj zajištěno finance. Jak funguje model – nejspíš mám peníze a pak hledám byt či dům – v praxi, z jakých možností si v bance můžeme vybrat?
Podle hypoteční brokerky Miriam Bolješikové, několik bank vychází klientům vstříc a nabízí možnost hypotečního certifikátu – je to dokument, který banka vystaví na základě posouzení příjmu žadatele (žadatelů). Certifikát potvrzuje bonitu klientů na poskytnutí hypotéky v určité výši za určitých podmínek. Platnost certifikátu závisí na konkrétní bance, max. nicméně. 3 měsíce, t.j. klient si musí do tohoto termínu najít nemovitost, kterou nabývá a která bude předmětem zabezpečení.
Výhoda: Klient má jistotu, že jeho příjem postačuje ke splácení požadovaného úvěru a může se jím prokázat prodávajícímu nebo realitní kanceláři.
Nevýhoda: Krátká platnost certifikátu a banka nemusí garantovat schválení hypotéky za všech podmínek, které jsou uvedeny na certifikátu.
„Jelikož u hypotečního certifikátu banka negarantuje konečné schválení hypotéky za podmínek v certifikátu, výhodnější volbou pro klienta je tzv. hypotéka. hypotéka naopak, což je vlastně hypotéka na nespecifikovanou nemovitost. Její výše, jakož i úroková sazba jsou ze strany banky závazné a podmíněné podpisem úvěrové smlouvy. Nejpozději do 6 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy je třeba bance specifikovat nabývanou nemovitost. Největší výhodou v porovnání s hypotečním certifikátem je, že klient může využít hypotéku pro mladé a zajistit si státní příspěvek pro mladé, doporučuje M. Bolješiková.